Året der gik: 2023

2023 har været enestående, både for porteføljen, men også personligt. Der er sket en hel del.

Jeg er fortsat bosiddende i Sydney, har et godt liv og et godt arbejde. Det er ingen hemmelighed, at alle dage ikke er lige gode, og jeg tror alle fra tid til anden har brug for at finde en ny retning eller mening i livet. Jeg er ingen undtagelse her. Jeg har brugt meget af 2023 på at reflektere og fin-tune hvad jeg egentlig gerne vil opnå, og give tilbage til verden. Og en stor del af dette, er hvad jeg skriver på siden her, i håbet om at kunne vejlede og vise andre, de muligheder de kan udnytte for at bestemme over deres liv.

Omkring juni fulgte der en rimelig lønforhøjelse med på 5%, som dels afspejler mine evner, men også det øgede ansvar jeg tager ejerskab over, samt de nye opgaver jeg har fået. Lønforhøjelser er altid velkommen, især i et meget svært marked, som det viser sig vi er i nu i starten af 2024 – det kan føre til bekymringer.

I 2023 har jeg gennemsnitligt haft en lønindkomst på 43.000 kr. udbetalt, efter Skat, og haft udgifter for alt mellem 15-24.000 om måneden. Vi har haft (og booket) rejser hjem til Danmark (blandt andet), og den slags er naturligvis en stor udgift.

Helt i slutningen af 2023 tog jeg også en beslutning om at købe anparter og være medejer af et andet selskab – derved udvide min portefølje en smule, for at opbygge en side-indkomst. Det har medført jeg har lukket min enkeltmandsvirksomhed, og oprettet et anpartsselskab i stedet, kaldet Fornuftig Investering ApS. Det er et stort skridt mod en mere professionel tilgang til mine ”side”-projekter.

Jeg begyndte for alvor at få styr på økonomien og mine investeringer i 2018, hvorfra jeg begyndte at lave opgørelser over min formue og resultater jævnligt. Det giver mig nu 5 års historik for mit investeringsafkast, og dermed et rimeligt gennemsnit at vurdere mine evner ud fra. Det gik ikke nær så godt da jeg først startede ud, men efterhånden som jeg lærte mere om, hvordan man investerer fornuftigt, forbedrede mine resultater sig også.

I 2023 opnåede jeg et samlet investeringsafkast på 37,96 %, hvilket (i absolutte tal) er fremragende. Det bringer mit årlige gennemsnit over de seneste 5 år til 23,3 % pr. år. Med den relativt lille formue jeg har, ser jeg det ikke umuligt at fortsætte dette gennemsnit over de nærmeste år, men der er naturligvis mange faktorer der spiller ind.

SponsorLysa er den bedste og billigste investeringrobot jeg har set. Lysa lader dig investere dine penge bredt på en ultra-nem måde, og omkostningerne er holdt helt nede under 0,38% om året. De har en fornuftig tilgang til investering og investerer dine penge i indeksfonde af aktier og obligationer. Lysa tilpasser sig automatisk til din livssituation og hjælper dig til at træffe bedre økonomiske beslutninger.

Åbn en konto nu

Bliv sponsor i dag og nå ud til tusindvis af mennesker!

🌱 Økonomisk Uafhængighed

I 2023 har jeg formået at lægge næsten 800.000 kr. til min formue, svarende til en forøgelse på over 50%. Det virker ekstremt for mig, men det har trods alt været et godt år for de fleste, ser det ud til.

Mit mål og drøm i en forstand er at opnå økonomisk uafhængighed, og at kunne gå på pension tidligt. Det er i hvert fald tanken bag bevægelsen, men jeg har indset at det ikke helt nøjagtigt passer til mig. Mit sande mål er at have nok penge og midler til at leve det liv jeg vil, uden at skulle være afhængig af at arbejde for andre, eller afhænge af offentlige ydelser. Det vil jeg opnå ved at tjene penge nu, opspare og investere dem fornuftigt, samt opbygge min egen virksomhed som jeg med tiden kan leve af.

Dette mål ser jeg først og fremmest kræver en formue på mindst 5.000.000 kr., så det er mit første mål – og jeg er næsten halvvejs. Det ser ikke uvirkeligt ud, at jeg skulle kunne nå dette mål (og en del mere til) inden jeg er 40 år.

Jeg har opdateret min fremgang, og fortæller mere om hvorfor jeg vil være uafhængig her.

💰 Formue

Min samlede formue har nu oversteget 2,2 millioner – og var i slutningen af 2023 på nøjagtig 2.261.116 kr. Dette inkluderer kontanter, opsparing, investeringer og min andel af vores fælles midler. Vi har ingen bil, ejendomme eller andre større fysiske aktiver, og derfor heller ingen gæld. Vi overvejer dog at se på køb af lejlighed og ejendom som investering, med formålet at udleje det. I Sydney er lejemarkedet altid støt stigende, så der burde være nogle ”sikre” muligheder – dog er priserne også skyhøje.

I 2023 er formuen steget med mere end 53 %, primært grundet nogle rigtig flotte afkast i mine aktier sent på året. Dette varierer naturligvis en del fra måned til måned, men generelt har mine investeringer gode resultater. En opsparingsrate på ca. 54 %, gør også jeg kan investere omkring 20.000 kr. hver eneste måned (når der er noget godt at købe).

Opsparingsrate: ~54%
Samlet formue inkl. pension: 2.261.116 kr.
Heraf markedsværdi: 2.162.643 kr.

Egenkapital-forøgelse for året: 745.096 kr. (+53,3 %)
(fra 1.399.091 kr. pr. 31. dec. 2022)

🛒 Handler og udbytte

Året 2023 har været ret interessant i forhold til de handler der er sket. På grund af oprettelse af anpartsselskab skulle jeg bruge minimum 40.000 kr. i kontanter, som jeg fik ved at sælge aktier fra min Aktiesparekonto, navnlig:

• Danske Bank (145 aktier)
• Lollands Bank (28 aktier)
• SP Group (74 aktier)

Fra Aktiesparekontoen solgte jeg alle 3 aktier, mest for letheds skyld, og fordi Aktiesparekontoen er lagerbeskattet så skatten er allerede betalt (eller lagt til side). Alle tre selskaber har jeg fortsat i andre depoter, så der er ingen særlig årsag til det netop var disse selskaber. De er alle fremragende virksomheder jeg fortsat vil være stolt at være medejer af.

Mange vil måske tænke at grundet den lavere skat ville det give mening at beholde aktierne der, og det kan virke logisk. Hvis jeg havde solgt fra mit frie depot skulle jeg betale en højere skat, men kan nu i stedet lade pengene vokse der, og først skulle betale Skat når jeg sælger det hele. Kort sagt, kan renters-rente-effekten få mere tid at arbejde i, hvilket i sidste ende giver et bedre resultat.

Samtidig har jeg haft en god indkomst, og trods de mange stigninger på aktiemarkedet, har der været flere gode muligheder, som jeg har fået fingre i. Tiden vil vise, om min vurdering var korrekt. I det seneste kvartal et det endt med jeg har solgt for mere end jeg har købt (i det mindste privat), fordi jeg skulle bruge penge til at oprette selskabet.

Tabellen herunder viser mine transaktioner på tværs af alle depoter (inkl. pension), i det seneste kvartal. Negativt antal er salg.

Du kan se mine andre køb og salg gennem året, i mine opgørelser.

I 2023 har jeg samlet modtaget udbytter for 27.936 kr.
Dette svarer til en udbytteprocent af min portefølje på 1,88 %.
I 2022 modtog jeg samlet udbytter for 21.992 kr.
Dette er en forøgelse af årlige udbytter på 26,9%

Tabellen herunder viser alle udbytter modtaget i 2023.

📈 Portefølje

Afkast i 4. kvartal 2023, inkl. udbytte: 18,50 %
Samlet afkast i 2023 inkl. udbytte: 37,96 %
Gennemsnitligt afkast pr. år, siden 2018: 23,3 %

Prisen på aktierne bestemmer ikke hvordan det går for selskaberne. Tværtimod. Mange af mine aktier leverer gode resultater, og aktiepriserne falder. Det har givet mig en god mulighed for at købe mere af dem jeg har i forvejen.

Jeg forsøger at købe selskaber af høj kvalitet til en billig pris, og har gjort det siden jeg begyndte at investere mine egne penge. Metoden er inspireret af Warren Buffett, Charlie Munger og Benjamin Graham, og du kan lære hvordan jeg gør i min bog.

Det er selvfølgelig altid en blanding af positive og negative resultater i et givet år, men overordnet går det godt for mine virksomheder. Mine Brickworks-aktier har givet et flot afkast i 2023, og mine Carnival-aktier er omsider i plus efter mit køb under Corona-krisen. Den giver mig nu et urealiseret afkast på 15,7 %. Men jeg købte virksomheden for deres potentiale, så jeg ser mere fremgang der.

Citigroup har ligeledes også været et godt køb indtil videre, og giver et afkast på 21,2 %. Det viser værdien af de tips og samtaler vi har i min aktiegruppe på Facebook!

Tabellen herunder viser min samlede personlige portefølje på tværs af alle depoter. Jeg har også en fælles portefølje med min partner som ikke er reflekteret her, hvorfor den samlede markedsværdi er lavere end ovenstående. Som noget nyt har jeg tilføjet mit eget selskab, samt de mindre unoterede selskaber jeg er medejer af. Det er trods alt også investeringer.

_Alle beløb er i DKK før SKAT. Afkast er urealiseret.

Hvad synes du om porteføljen og mine resultater? Hvordan er det gået for dig?

Lad mig endelig høre i Facebook-gruppen Fornuftig Investering.

Alle tal i denne opgørelse er opgjort pr. 31. december 2023.

Tak fordi du læste med!

• økonomisk uafhængighed
• opgørelser
• investering